Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde şeffaflığı artırmak amacıyla devrim niteliğinde bir tebliğ taslağı hazırladı. 1 Ocak 2026'da yürürlüğe girecek yeni düzenlemeler, özellikle yüksek tutarlı para transferlerini kapsayacak ve uymayanların işlemlerini engelleyecek.
Hangi İşlemlere Beyan Zorunluluğu Geliyor?
Yeni zorunluluk, 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemleri için kademeli olarak uygulanacak. Bu düzenleme, Türkiye'nin uluslararası FATF (Mali Eylem Görev Gücü) şeffaflık standartlarına uyumunu hedefliyor.
- 200 bin TL – 2 milyon TL arası: İşlemin niteliği kısaca beyan edilecek.
- 2 milyon TL – 20 milyon TL arası: Özel bir 'Nakit İşlem Beyan Formu' doldurulacak.
- 20 milyon TL ve üzeri: Form, işlemin dayanağını gösteren detaylı açıklamalar ve belgelerle desteklenecek.
Açıklama Alanı Kısa Tutulamayacak!
Yeni düzenleme sadece yüksek tutarları değil, tüm transferleri ilgilendiren önemli bir kural getiriyor:
Alıcıya gönderilen mesaj alanında 'Bireysel ödeme' veya 'Borç' gibi genel ve yetersiz ifadeler kullanılamayacak. Transfer açıklamasının en az 20 karakter uzunluğunda olması zorunlu tutulacak.
Bu sayede, bankalar aracılığıyla yapılan tüm para transferlerinin amacı daha net ve şeffaf bir şekilde kayıt altına alınacak.
Uymayanlar Ne Yaşayacak?
Yeni kural ve yükümlülüklere uymayan bireysel kullanıcıların para transferleri 1 Ocak 2026'dan sonra engellenecek. Finansal kuruluşlara ise 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar uygulanabilecek.
Muaf Tutulan İşlemler:
- Kamu kurumlarının tüm işlemleri.
- Bankaların kendi aralarındaki para hareketleri.
- ATM üzerinden gerçekleştirilen düşük tutarlı işlemler.
Bankalar, 1 Ocak 2026'dan itibaren müşterilerine uygun beyan seçeneklerini sunmakla yükümlü olacak.